§ 2. государственное регулирование страховой деятельности

А Цели, принципы и содержание страхового надзора

В Российской Федерации система надзора опирается на Федеральную службу страхового надзора за страховой деятельностью Министерства финансов Российской Федерации. Основы регулирования установлены в главе IV Закона РФ «Об организации страхового дела».

Содержательной частью надзорной деятельности является проверка соответствия реальной деятельности страховой компании деятельности, прописанной в лицензии а также:

• проверка правильности формирования страховых резервов,
• размещения активов,
• обеспечения наличия свободных активов в размере не менее установленного нормативом,
• а также пресечение монополистической деятельности и недобросовестной конкуренции на страховом рынке.

• Функционирование cтрахового надзора опирается на следующие организационно-технические принципы:
• финансирование деятельности надзора осуществляется за счет отчислений от страховой премии, собираемой страховщиками по всем или определенным видам страхования, на основании утверждаемой Министерством финансов сметы;
• уровень оплаты труда сотрудников надзора не ниже, чем средний, сложившийся в отрасли;
• орган надзора организован преимущественно как самостоятельный орган государствен-ного управления
• надзор наделен функциями осуществления проверок деятельности страховых организа-ций «на месте» и осуществляет их как по мере необходимости, так и в плановом порядке (система «надзорных бригад», принятая в страховом надзоре Франции);
• надзор имеет право применять к страховщикам санкции в виде штрафов за установлен-ные правонарушения
• надзор опирается на функцию лицензирования, а также отзыва лицензии
• надзор учитывает опыт профессиональных объединений страховщиков, обеспечи-вающих разработку стандартных правил страхования, сбор и публикацию детальной статистики по развитию страхования и страхового рынка, саморегуляцию рынка, функционирование бюро Омбудсмана (бюро жалоб для страхователей).

Регистрация и вход в аккаунт в БК 1xbet

Компания предлагает удобные способы регистрации: по адресу электронной почты, через мобильный номер, в 1 клик и через соцсети. Нужно зайти на главную страницу и нажать кнопку регистрация. После открытия формы регистрации требуется выбрать способ и ввести контактные данные, затем нажать кнопку зарегистрироваться.

Пользователь может отдать предпочтение удобному варианту регистрации. Если он прошел простую регистрацию, в дальнейшем ему все равно нужно указать личную информацию в профиле по актуальному адресу сайта.

После создания аккаунта клиенты получают бонусную сумму до 25 000 рублей, которая будет переведена на основной счет после отыгрыша. Авторизация в личном кабинете соответствует варианту, который был выбран для процедуры регистрации. После нажатия на кнопку войти игроку необходимо ввести контактные данные и пароль.

Структура страхового тарифа (страховой брутто-премии)

-----------------¬ -----------------¬ -----------------¬ -----------------¬¦  Чистая нетто- ¦ ¦    Страховая   ¦ ¦   Надбавка на  ¦ ¦   Надбавка на  ¦¦ премия по риску¦ ¦    надбавка    ¦ ¦     затраты    ¦ ¦     прибыль    ¦¦                ¦ ¦                ¦ ¦   страховщика  ¦ ¦                ¦L----------------- L----------------- L----------------- L-----------------------------------------------------¬ ------------------------------------¬¦    Нетто-ставка (80 - 90% <*>)    ¦ ¦      Нагрузка (10 - 20% <*>)      ¦L------------------------------------ L------------------------------------\____________________________________  ___________________________________/                                     /                          Страховая брутто-премия

Чистая     нетто-     премия по  риску      

Основанная на данных о прошлых убытках ожидаемая величина    ущерба, основанная на средней величине ущербов по данному    риску и их распределении по уровню вероятности.              Определяется по каждому отдельному риску, покрываемому       договором страхования                                        

Страховая  надбавка   

Служит для финансирования случайных отклонений реального     ущерба от ожидаемого значения.                               Снижает случайный риск для страховщика. Определяется согласноожидаемой оценке риска, стандартному отклонению, коэффициентувариации                                                     

Надбавка назатраты    страховщика

Служит для покрытия издержек страховщика:                    - аквизиционных расходов (расходов на заключение договоров   страхования);                                                - административно-хозяйственных расходов (заработная плата,  аренда и эксплуатация имущества и т.д.)                      

Надбавка наприбыль    

Источник прибыли страховщика. При расчете должно учитываться налогообложение прибыли                                      

Рис. 1

<*> Средние величины, определенные на основании статистических данных и позволяющие страховщику достигать оптимальной финансовой устойчивости.

Все компоненты страховой премии рассчитываются аттестованными актуариями с использованием математических методов теории вероятности.

Страховой тариф (СТ) представляет собой ставку страховой брутто-премии (P) с единицы страховой суммы (V):

         P    СТ = - x 100%.         V

В качестве одной из реальных мер по борьбе с демпингом в страховании можно назвать проверки тарифной политики страховых компаний со стороны уполномоченного органа страхового надзора. Так, летом 2009 г. действующий на тот момент регулятор страхового рынка (ФССН) обратился к страховым компаниям с сообщением о планах провести ряд проверок с целью оценки адекватности тарифной политики и соответствия ее требованиям законодательства. Согласно Закону «Об организации страхового дела в Российской Федерации» расчет страхового тарифа и его обоснованность напрямую влияют на финансовую устойчивость страховых организаций. В ходе проверок ФССН планировала оценить следующие аспекты тарифной политики страховщиков:

• соответствие базовых страховых тарифов и поправочных коэффициентов, применяемых при заключении договоров страхования в рамках соответствующего вида, базовым страховым тарифам и поправочным коэффициентам, представленным в страховой надзор;
• достоверность статистических данных, представленных в ФССН в качестве обоснования расчета страховых тарифов;
• соответствие фактических расходов на ведение дела величине расходов, предусмотренной в структуре тарифной ставки;
• обоснованность поправочных коэффициентов, применяемых страховой организацией;
• влияние тарифной политики страховой организации на выполнение требований к ее финансовой устойчивости и платежеспособности.

К сожалению, ФССН не опубликовала ни каких-либо результатов проведения подобных проверок в разрезе конкретных страховщиков, ни аналитической сводной информации по выявленным нарушениям, которая была бы весьма полезной как для всех субъектов страхования, так и для страхователей в целях формирования наиболее точного представления о характеристиках игроков страхового рынка.

Необходимо отметить, что согласно определению, приведенному в Законе «Об организации страхового дела в Российской Федерации», гарантиями обеспечения финансовой устойчивости страховщика являются, в частности, экономически обоснованные страховые тарифы, страховые резервы, достаточные для исполнения обязательств по страхованию, сострахованию, перестрахованию, взаимному страхованию, собственные средства страховщика и перестрахование (рис. 2).

Лицензирование и профессиональная аккредитация

Лицензирование является обязательной формой государственного надзора за рынком страховых услуг. Без лицензии страховая компания не имеет права осуществлять страховую деятельность и оказывать страховые услуги.

Лицензия – официальный документ, который удостоверяет право страховщика проводить определенные виды страхования на территории государства или на части его территории, заявленной страховой организацией.

Лицензия выдается департаментом страхового рынка при Центральном банке РФ на основании заявления, учредительных документов, сведений о финансовом состоянии страховой компании, правил, расчетов и других документов на неограниченный срок. Но может быть отозвана, приостановлена предписанием надзорного органа в отношении страховщиков, недобросовестно выполняющих возложенные обязательства.Профессиональная аккредитация участников страхового рынка (банкострахование) – отбор банками страховых организаций для сотрудничества.

Когда банк и страховая компания создают банкостраховую группу, они могут предложить своим клиентам сделки на более выгодных условиях, а также первоклассный сервис. Банки реализуют страховые услуги как сопутствующие, например страхование имущества, купленного в кредит.

Страховой надзор – важный элемент государственного регулирования деятельности страховых организаций в РФ.

Рынок страховых услуг нестатичен, он расширяется, появляются новые страховые продукты и услуги, фонды страховых компаний аккумулируют огромные средства страхователей.

Очень важно искоренить мошенничество, коррупционную составляющую на рынке страховых услуг, чтобы государство могло гарантировать гражданам-страхователям надежность вложенных средств. Читайте еще:

Читайте еще:

D2 Сроки действия лицензии

Сроки действия лицензии прописаны в ст. 32₅. Если лицензия не является временной, то срок ее действия не ограничен, Временная лицензия может выдаваться не более чем на три года и срок ее действия может быть продлен по заявлению соискателя лицензии, если за прошедшее время не было установлено каких-либо нарушений страхового законодательства, либо они не были устранены в оговоренные сроки. Добавить информацию, о том, какое подразделение СК ответственно за получение и отслеживание лицензий: Получением или отслеживанием лицензии занимается либо юридических департамент, либо актуарный департамент.

Официальный сайт букмекерской конторы 1хбет

В правом верхнем углу панели навигации представлены ссылки на разделы букмекерской конторы 1xBet:

• 1xwin — ссылка на установку программы для ставок на ПК с операционной системой Windows;
• приложения для смартфона — установка мобильного приложения 1хбет на Android или iOS;
• ставки через Телеграм — подключение к боту букмекера для ставок с его помощью.

Большую часть страницы занимает линия букмекерской конторы 1хбет. События в Live обновляются моментально. Они дополнены трансляциями, чтобы бетторы могли следить за матчами в прямом эфире. Дополнительно можно использовать статистику. Ссылка на раздел размещена в футере сайта. Там же находятся вкладки с правилами, бонусной программой, контактами службы поддержки.

Чтобы делать ставки на спорт в букмекерской конторе 1xBet, необходимо зарегистрироваться на сайте и пополнить счет. Предлагается регистрация по электронной почте, номеру телефона, через мессенджеры и социальные сети. Для пополнения счета доступно более 30 вариантов, в том числе Visa, ecoPayz, Bitcoin и терминалы Киви. В зависимости от платежной системы минимальный депозит в 1xBet составляет 50-100 рублей.

Букмекерская контора 1хБет использует разные методы привлечения новых пользователей и удержания существующих клиентов. Одним из них является начисление бонусов. Достаточно пополнить счет на определенную сумму и выполнить ряд других условий, чтобы получить дополнительные деньги для ставок. Букмекер предлагает выгодные поощрения с прозрачными условиями начисления и использования.

B Стадии (фазы) надзора

Государственный надзор за деятельностью страховых организаций можно условно разделить на три стадии контроля: предварительную, текущую и последующую.

Предварительный контроль – принятие решения о выдаче лицензии на право осуществления страховой деятельности. С 2004 г. российской страховая практика максимально приблизилась к мировой: был введен запрет на проведения одним страховщиком страхования жизни и других видов страхования. Такой запрет на осуществление одним юридическим лицом одновременно страхование жизни и страхование рисков иных, чем страхование жизни, связан с различной процедурой регулиро-вания формирования страховых резервов и размещения активов страховщика.

Текущий контроль за деятельностью страховщика осуществляется как органами государ-ственного надзора, так и независимыми аудиторами. Предметом контроля при этом является ведение страховщиками финансовых операций – формирование страховых резервов, размещение покрывающих их активов, обеспечение наличия свободных активов в размере не менее установленного нормативом, а также соответствие деятельности выданной лицензии.

Последующий контроль осуществляется на основании проверки финансовой отчетности, предоставляемой страховщиками в органы страхового надзора. Страховщики обязаны опубликовать годовую отчетность о своей деятельности, бухгалтерский баланс и финансовые результаты деятельности по итогам отчетного года после подтверждения достоверности приведенных в них сведений независимыми аудиторами. Для этих целей в Российской Федерации сформирован институт независимых страховых аудиторов, основанный на специальном лицензировании их деятельности, про-верке квалификации и знаний страхового законодательства.

H Отзыв

Отзыв лицензии означает прекращение страховой деятельности субъекта страхового дела, т. е. его ликвидацию. Согласно Статье 328 основаниями для прекращения страховой деятельности субъекта страхового дела являются

• решение суда, а также
• решение органа страхового надзора об отзыве лицензии, в том числе принимаемое по заявлению субъекта страхового дела.

при осуществлении страхового надзора:

• в случае неустранения субъектом страхового дела в установленный срок нарушений страхового законодательства, явившихся основанием для ограничения или приостановления действия лицензии;
• в случае, если субъект страхового дела в течение 12 месяцев со дня получения лицензии не приступил к осуществлению предусмотренной лицензией деятельности или не осуществляет ее в течение финансового года
• в иных предусмотренных федеральным законом случаях;

по инициативе субъекта страхового дела – на основании его заявления в письменной форме об отказе от осуществления предусмотренной лицензией деятельности.

Решение органа страхового надзора об отзыве лицензии подлежит опубликованию в официальном печатном органе в течение 10 рабочих дней со дня принятия такого решения и вступает в силу со дня его опубликования, если иное не установлено федеральным законом.

До истечения шести месяцев после вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии субъект страхового дела обязан:

• уведомить страхователей об отзыве лицензии, о досрочном прекращении текущих договоров страхования, перестрахования и (или) о передаче обязательств, принятых по договорам страхования (страхового портфеля), с указанием страховщика, которому данный страховой портфель может быть передан.
• принять решение о прекращении страховой деятельности и начать процедуру ликвидации;
• исполнить текущие обязательства, в том числе произвести страховые выплаты по наступившим страховым случаям;
• осуществить передачу страхового портфеля другому страховщику, согласованному с органом страхового надзора. Орган страхового надзора не дает согласие на передачу страхового портфеля, если будет установлено, что страховщик, принимающий страховой портфель, не располагает достаточными собственными средствами, то есть не соответствует требованиям платежеспособности с учетом вновь принятых обязательств;
• продолжать представление в орган страхового надзора бухгалтерскую отчетность ежеквартально.

Если эти обязательства не будут выполнены, то орган страхового надзора обязан обратиться в суд с иском о ликвидации субъекта страхового дела — юридического лица или о прекращении субъектом страхового дела — физическим лицом деятельности в качестве индивидуального предпринимателя.

Какими органами контроль осуществлялся ранее

Первый орган по страховому надзору появился еще в 1894 году – страховой комитет при министерстве внутренних дел.

В 1925 году Президиумом ЦИК КПСС был утвержден новый надзорный орган – Госстрах, который впоследствии был переименован в Росстрахнадзор и просуществовал до 1996 года.

В 1996 году надзорные функции передаются департаменту страхового надзора Минфина РФ.

В 2004 году функции и полномочия по осуществлению страхового надзора в Российской Федерации были переданы Федеральной службе страхового надзора при Министерстве финансов.

В 2011 году согласно указу «О мерах по совершенствованию госрегулирования в сфере финансового рынка РФ» ФССН была упразднена, а надзорные функции разделились между Федеральной службой по финансовым рынкам (ФСФР) и Банком России.

В 2013 году произошла очередная реформа и надзорные функции получил департамент страхового рынка при ЦБ РФ.

D1 Квалификационные требования

В статье 32₁ Закона зафиксирован перечень квалификационных требований к руководителю, главному бухгалтеру и страховому актуарию.

Руководители страховой организации должны иметь:

• высшее экономическое или финансовое образование, подтвержденное документом об образовании, признаваемом в РФ, а также
• стаж работы по специальности не менее двух лет в страховой, перестраховочной организации, обществе взаимного страхования и (или) в сфере финансов не менее 2 лет.

• Главный бухгалтер страховщика или главный бухгалтер страхового брокера должны иметь:
• высшее экономическое или финансовое образование, подтвержденное документом о высшем экономическом или финансовом образовании, признаваемым в Российской Федерации, а также
• стаж работы по специальности не менее двух лет в страховой, перестраховочной организации и (или) брокерской организации, зарегистрированных на территории Российской Федерации

• Страховой актуарий должен иметь
• высшее математическое (техническое) или экономическое образование, подтвержденное документом о высшем математическом (техническом) или экономическом образовании, признаваемым в Российской Федерации
• квалификационный аттестат, подтверждающий знания в области актуарных расчетов.

Закон требует, чтобы и руководитель и главный бухгалтер субъекта страхового дела постоянно проживали на территории Российской Федерации.

Рабочее зеркало БК 1хБет

Букмекер работает по лицензии Кюрасао, действие которой не распространяется на России и ряд других стран. Это выступает основанием для блокировки портала надзорными органами. Но несмотря на это клиенты имеют доступ к управлению личным счетом, заключению пари и получению регулярных бонусов. Для этой цели создано зеркало. Оно дублирует основной ресурс. Изменен только адрес, что обеспечивает обход блокировки.

Найти актуальный адрес можно в любом браузере, вбив соответствующий запрос. Система выдаст несколько порталов, откуда можно перейти в букмекерскую контору. Можно воспользоваться другими способами восстановления доступа к 1xbet:

Зачем нужна регистрация в БК 1xbet?

БК 1xbet — одна из самых популярных букмекерских контор с быстрыми выводами. Игроки выбирают ее из-за и большого выбора игр и возможности пополнения игрового более 40 способами. Букмекер предлагает широкую линию, игру в казино и ставки на спорт с единым игровым профилем. Для использования данного функционала требуется создать аккаунт. После этого открывается доступ для пополнения депозита, ставкам, игре, большому количеству приятных бонусов для новых и постоянных клиентов.

Зарегистрированные пользователи получают доступ в разделы казино. Без аккаунта можно только просматривать игровую линию, изучать информацию о завершенных спортивных событиях и запускать онлайн слоты в демо-режиме.

Разделы казино

Компания 1xbet позволяет пользователям получать дополнительные выигрыши в азартных играх. На сайте создано онлайн казино, перейти на которое можно с помощью альтернативных сайтов, а также, если воспользоваться мобильным приложением. Пользователям не нужно вносить новый депозит, если ранее был пополнен баланс для ставок в БК.

1xbet предоставляет большой выбор развлечений от ведущих провайдеров и много удобных способов для депозита и вывода денег. В лобби доступны сотни игр с высокой отдачей. Такие возможности позволяют игроку получить крупные выигрыши при игре с ПК и на мобильных устройствах.

Бонусы букмекерской конторы 1хБет

Все новички получают приветственный подарок. Необходимо зарегистрироваться на официальном сайте или зеркале БК. При заполнении анкеты понадобится выбрать соответствующее предложение. Если пользователь откажется от подарка, в дальнейшем активировать его не удастся. Далее требуется внести первый депозит. Вознаграждение составит 100% от суммы, но не более 5000 рублей.

Акции для постоянных клиентов:

• ставка без риска — страховка любого пари, предложения подбираются индивидуально и отображаются во вкладке с доступными подарками в профиле;
• счастливая пятница — по пятницам зачисляется до 100 евро за депозит;
• бонус по средам — +200% к сумме пополнения доступно пользователям, которые активировали пятничное вознаграждение и с помощью этих денег сделали 5 ставок на события с коэффициентами от 1.40;
• кэшбэк — бетторы с vip-статусами возвращают до 10% от проигранных денег;
• сюрприз в день рождения — именинникам выдается промокод на активацию фрибета, размер которого зависит от их активности на платформе;
• битва купонов линия и лайв — клиенты с максимальной суммарной ставкой в конце месяца получают крупный бонус.

1xBet — крупнейшая международная букмекерская контора. Работает с 2007 года и обслуживает более 400 тысяч постоянных клиентов. БК ориентирована на пользователей из России и СНГ. Их привлекает большое количество событий в линии, вариативная роспись матчей, разнообразие бонусов и возможность заключать пари через мобильное приложение. Отзывы помогут оценить все плюсы и минусы букмекера перед регистрацией на сайте.

Преимущества и недостатки БК 1xbet

Надежная букмекерская контора 1хБет предлагает отличные возможности для получения выигрыша при ставках на спорт и игре в игровых автоматах. Из преимуществ букмекера можно выделить:

• начисление бонусных средств для новых игроков;
• удобный интерфейс портала;
• все страницы сайта загружаются быстро даже при медленном интернете;
• букмекер предлагает приятные коэффициенты на прематч и live ставки;
• можно скачать приложение на Андроид и iOS;
• регистрация простая и занимает 1 минуту;
• выводы средств происходят без комиссии;
• наличие международной лицензии исключает обман клиентов;
• возможность воспользоваться официальным порталом со смартфона и планшета через удобный мобильный сайт;
• быстрые выплаты выигрышей;
• минимальная сумма депозита составляет 50 рублей;
• для защиты личных данных используется SSL-шифрование;
• пополнить депозит можно с карт, электронных кошельков и криптовалюты;
• специалисты БК оперативно помогают клиентам через порталы БК и зеркало;
• 1xbet предлагает размеры ставок от 10 рублей;
• доступны способы вывода выигрышей;
• лобби казино наполнено популярными играми с минимальными ставками.

Недостаток БК — отсутствие доступа к официальному сайту, вызванное блокировкой ресурса по требованию Роскомнадзора. Для обхода ограничения можно найти зеркало (копия сайта) или скачать мобильную версию с алгоритмом для бесперебойного входа на платформу.

Как получить доступа к сайту?

Роскомнадзор блокирует официальный портал. Сотрудники 1xbet предлагает следующие решения для обхода ограничения:

• воспользоваться актуальными зеркалами для получения доступа к ставкам — надежный букмекер предлагает альтернативный адрес, где можно ввести промокоды при регистрации и получать выигрыши моментально;
• воспользоваться специальным приложением — программа для смены IP-адреса обеспечивает вход на заблокированный ресурс;
• установить мобильную программу на ПК — это скачиваемая копия официального портала, ее установка позволяет клиентам обойти блокировку и воспользоваться сервисом 1xbet;
• скачать БК на телефон — функционал приложения соответствует основному ресурсу, что позволяет зарегистрироваться по номеру мобильного телефона и воспользоваться игровым ресурсом в любой момент.

Вопросы и ответы

Если ли бонус за регистрацию?

Все игроки получают 100% к основному депозиту после регистрации. В зависимости от суммы пополнения размер стартового вознаграждения составляет от 100 до 25 000 рублей.

Как восстановить пароль от профиля?

Нажмите кнопку «Войти» и кликните по надписи «Забыли пароль?», затем введите почту или мобильный телефон для получения инструкции по смене пароля.

Зачем нужна верификация?

Регистрация новых клиентов в международной букмекерской конторе возможна при достижении ими возраста от 18 лет. С этой целью администрация БК проводит проверку новых пользователей. Игроки, которые успешно прошли верификацию, могут выводить выигрыши.

Как искать зеркало?

Искать зеркало можно через поисковики и тематические порталы. Самый быстрый способ — перейти на актуальный адрес БК с этой страницы.

Похожие записи:

1с:бухгалтерия 8 в химках Амортизационная группа по окоф Кассовые операции: как небольшой фирме организовать учет наличных денег Классификатор основных средств по амортизационным группам Проводки по бухучету Налоговые льготы